এমএসএমই-এর ঋণ প্রাপ্তি সম্প্রসারণে ডিজিটাল গণপরিবহণ ব্যবহারের পক্ষে আরবিআই-এর সমর্থন।

মূল তথ্য

• তারিখ: ২২ জুন ২০২৬
• বক্তা: আরবিআই গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রা
• প্রেক্ষাপট: কোচিতে আন্তর্জাতিক এমএসএমই দিবস-পূর্ববর্তী অনুষ্ঠান
• ৩১ ডিসেম্বর ২০২৫ পর্যন্ত তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক কর্তৃক প্রদত্ত এমএসএমই খাতে বকেয়া ঋণের পরিমাণ: ৩৬.৭৯ ট্রিলিয়ন রুপি
• ডিজিটাল পাবলিক ইনফ্রাস্ট্রাকচার (ডিপিআই) প্ল্যাটফর্মগুলিতে জোর দেওয়া হয়েছে: অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর ফ্রেমওয়ার্ক, ইউনিফাইড লেন্ডিং ইন্টারফেস (ইউএলআই), ট্রেড রিসিভেবলস ডিসকাউন্টিং সিস্টেম (টিআরইডিএস), জিএসটি ডেটা ট্রেইল, আধার-সক্ষম প্রমাণীকরণ।

পটভূমি ও প্রেক্ষাপট

রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগ (এমএসএমই)-এর জন্য আনুষ্ঠানিক ঋণ প্রাপ্তি সহজ করতে ডিজিটাল পাবলিক ইনফ্রাস্ট্রাকচার (ডিপিআই) প্রচার করে। ডিপিআই বলতে এমন সমন্বিত ডিজিটাল ব্যবস্থাকে বোঝায় যা পরিচয় যাচাই, অর্থপ্রদান প্রক্রিয়াকরণ, তথ্য বিনিময় এবং বৃহৎ পরিসরে পরিষেবা প্রদানে সহায়তা করে। জামানত এবং আনুষ্ঠানিক নথিপত্রের অভাবে এমএসএমই-গুলি প্রায়শই ঋণ পেতে সমস্যায় পড়ে। আরবিআই নির্বিঘ্ন, সম্মতি-ভিত্তিক এবং মানসম্মত ঋণ প্রক্রিয়া সহজতর করার জন্য বেশ কিছু ডিজিটাল কাঠামোর উপর আলোকপাত করে:

• অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর ফ্রেমওয়ার্ক: ভারতের আর্থিক ডেটা ইকোসিস্টেমের মধ্যে একটি সম্মতি-ভিত্তিক এবং সুরক্ষিত ডেটা-শেয়ারিং ব্যবস্থা, যা ২০২৫-২৬ অর্থবর্ষে প্রায় ৩.৫ ট্রিলিয়ন রুপি ঋণ প্রদানে সহায়তা করেছে এবং যার আরও বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে।
• ইউনিফাইড লেন্ডিং ইন্টারফেস (ইউএলআই): একটি ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম যা ঋণদাতাদের একটি একক সম্মতি-ভিত্তিক ইন্টারফেস ব্যবহার করে জিএসটি ফাইলিং, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, ইউটিলিটি ও জমির রেকর্ডের মতো সমন্বিত, ডিজিটালভাবে উপলব্ধ তথ্যের মাধ্যমে এমএসএমই ঋণগ্রহীতাদের মূল্যায়ন করতে সক্ষম করে।
• ট্রেড রিসিভেবলস ডিসকাউন্টিং সিস্টেম (TReDS): একটি ইলেকট্রনিক প্ল্যাটফর্ম যা ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পোদ্যোগীদের (MSMEs) নগদ প্রবাহ উন্নত করার জন্য তাদের ইনভয়েস ডিসকাউন্ট করতে সহায়তা করে।
• জিএসটি ডেটা ট্রেইল ও আধার-সক্ষম প্রমাণীকরণ: যাচাইকৃত আর্থিক ও পরিচয় সংক্রান্ত তথ্য প্রদান করে যা ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন এবং দ্রুত ঋণগ্রহীতা যাচাইকরণের জন্য উপযোগী।

এমএসএমই ঋণকে উৎসাহিত করার জন্য প্রায়োরিটি সেক্টর লেন্ডিং, মুদ্রা, পিএম-স্বানিধি, পিএম বিশ্বকর্মা এবং ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিমের মতো প্রকল্পগুলিকে ত্বরান্বিত করার প্রয়োজনীয়তার উপরও আরবিআই জোর দিয়েছে।

পরীক্ষার জন্য এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ

এমএসএমই ঋণে ডিজিটাল গণপরিবহণ একীকরণের জন্য আরবিআই-এর উদ্যোগ একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক খাত সংস্কারের বিষয়। এটি অন্তর্ভুক্তিমূলক প্রবৃদ্ধি এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির জন্য প্রযুক্তিকে কাজে লাগানোর ক্ষেত্রে ভারতের দৃষ্টিভঙ্গি তুলে ধরে। প্রার্থীদের আরবিআই-এর সাম্প্রতিক উদ্যোগ, এমএসএমই অর্থায়নে সহায়তাকারী ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম, ডিপিআই ধারণার সংজ্ঞা এবং সরকারি প্রকল্প সম্পর্কে প্রশ্ন করা হতে পারে। ঋণের পরিমাণ, তারিখ এবং প্রধান প্ল্যাটফর্মের মতো পরিসংখ্যান পরীক্ষায় আসার সম্ভাবনা রয়েছে।

মনে রাখার মতো বিষয়

• আন্তর্জাতিক এমএসএমই দিবসের আগে, ২০২৬ সালের ২২শে জুন কোচিতে আরবিআই গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রা এই মন্তব্য করেন।
• ২০২৫ সালের ৩১ ডিসেম্বর পর্যন্ত তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মাধ্যমে ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পে (এমএসএমই) বকেয়া ঋণের পরিমাণ ছিল ৩৬.৭৯ ট্রিলিয়ন রুপি।
• অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর ফ্রেমওয়ার্কটি ২০২৬ অর্থবর্ষে ৩.৫ ট্রিলিয়ন রুপি ঋণ বিতরণে সক্ষম করেছে এবং এটি এমএসএমই ঋণ সম্প্রসারণের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ ডিজিটাল হাতিয়ার হিসেবে রয়ে গেছে।
• ইউএলআই ঋণ মূল্যায়ন প্রক্রিয়াকে সুবিন্যস্ত করার জন্য একটি সমন্বিত ও সম্মতি-ভিত্তিক ডিজিটাল প্ল্যাটফর্ম প্রদান করে।
• TReDS ইনভয়েস ডিসকাউন্টিং সক্ষম করে, যা MSME-দের তারল্য বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।
• জিএসটি তথ্য এবং আধার ডিজিটাল যাচাইকরণ ও ঋণ প্রাপ্তিতে সহায়তা করে।
• অগ্রাধিকারমূলক খাতে ঋণদান এবং অন্যান্য সরকারি প্রকল্পগুলো আরবিআই-এর ডিজিটাল ঋণ প্রসারের উদ্যোগকে পরিপূরক করে।