দুই দশকেরও বেশি সময় পর নগর সমবায় ব্যাংকগুলোকে নতুন লাইসেন্স দেওয়া পুনরায় শুরু করল আরবিআই।

মূল তথ্য

• ঘোষণার তারিখ: ৫ আগস্ট ২০২৬
• ২০০৪ সাল থেকে লাইসেন্স প্রদান বন্ধ রাখার পর, ২০ বছরেরও বেশি সময় পরে আরবিআই নগর সমবায় ব্যাংকগুলোর (ইউসিবি) জন্য নতুন লাইসেন্স প্রদান পুনরায় শুরু করেছে।
• অন-ট্যাপ লাইসেন্সিং সিস্টেম যোগ্য ঋণ সমবায় সমিতিগুলোকে উন্মুক্ত সময়ের মধ্যে যেকোনো সময় আবেদন করার সুযোগ দেয়।
• যোগ্যতার মানদণ্ডগুলো হলো:
  • ন্যূনতম ১০ বছরের পরিচালনার অভিজ্ঞতা
  • পূর্ববর্তী অর্থবছরের শেষ নাগাদ ন্যূনতম আমানত ছিল ₹১০,০০০ কোটি।
  • পূর্ববর্তী অর্থবছরের শেষে ন্যূনতম ₹৩০০ কোটি নিট সম্পদ থাকতে হবে।
  • ঝুঁকি-ভারিত সম্পদের সাথে মূলধনের অনুপাত (CRAR) কমপক্ষে ১২%
  • ৩% এর নিচে নিট খেলাপি সম্পদ (NPA) অনুপাত
  • প্রাথমিকভাবে বহুরাজ্য সমবায় সমিতি আইন, ২০০২-এর অধীনে নিবন্ধিত বহুরাজ্য সমবায় সমিতিগুলোকে অগ্রাধিকার দেওয়া হবে।
  • কোনো একক সদস্যের ৫ শতাংশের বেশি অংশীদারিত্ব থাকবে না।
• যেসব সমিতির প্রমাণিত সুশাসন মান, শক্তিশালী আর্থিক রেকর্ড এবং নিয়ন্ত্রক নিয়মকানুন প্রতিপালন রয়েছে, তাদের বাছাই করে লাইসেন্স প্রদান করা হয়।
• লাইসেন্স সংক্রান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণে একাধিক স্তরের যাচাই-বাছাই ও যথাযথ সতর্কতা অবলম্বন করা হয়, যার মধ্যে আরবিআই-এর অভ্যন্তরীণ পরিদর্শন ও মূল্যায়ন কমিটিও অন্তর্ভুক্ত।
• ১৯৪৯ সালের ব্যাংকিং রেগুলেশন আইন দ্বারা পরিচালিত এবং ২০২০ সালের ব্যাংকিং রেগুলেশন (সংশোধনী) আইনের মাধ্যমে শক্তিশালীকৃত নিয়ন্ত্রক কাঠামো।

পটভূমি ও প্রেক্ষাপট

শহুরে সমবায় ব্যাংকগুলি শহর ও আধা-শহুরে এলাকায় ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, বেতনভোগী কর্মী এবং ক্ষুদ্র, ছোট ও মাঝারি উদ্যোগকে (এমএসএমই) ব্যাংকিং পরিষেবা প্রদান করে। আর্থিক অস্থিতিশীলতা, সুশাসনের দুর্বলতা এবং খাতভিত্তিক ব্যর্থতার কারণে, আরবিআই ২০০৪ সালে নতুন ইউসিবি লাইসেন্স প্রদান বন্ধ করে দেয়। ব্যাংকিং রেগুলেশন (সংশোধন) আইন, ২০২০ সুশাসন ও স্থিতিশীলতা উন্নত করার লক্ষ্যে সমবায় ব্যাংকগুলির উপর আরবিআই-এর নিয়ন্ত্রক ক্ষমতা বৃদ্ধি করেছে। লাইসেন্স পুনরায় চালু করার সাম্প্রতিক সিদ্ধান্তটি এই খাতের উন্নত আর্থিক অবস্থা এবং পরিমিত তত্ত্বাবধান ও সুশাসনের মানদণ্ডের মাধ্যমে সমবায় ব্যাংকিংকে লালন করার জন্য আরবিআই-এর কৌশলগত দৃষ্টিভঙ্গিকে প্রতিফলিত করে।

পরীক্ষার জন্য এটি কেন গুরুত্বপূর্ণ / পরীক্ষার প্রাসঙ্গিকতা

ভারতীয় ব্যাংকিং সংস্কারের প্রেক্ষাপটে, বিশেষ করে সমবায় খাতের নিয়ন্ত্রণ এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে এই অগ্রগতিটি তাৎপর্যপূর্ণ। ব্যাংকিং নিয়ন্ত্রণ, সমবায় প্রতিষ্ঠান, আর্থিক স্থিতিশীলতার ব্যবস্থা এবং আরবিআই-এর নীতি সম্পর্কিত প্রশ্নের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড, নিয়ন্ত্রক কাঠামো এবং সময়সীমা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। দুই দশকের বিরতির পর পুনরায় চালু হওয়া, অন-ট্যাপ লাইসেন্সিং পদ্ধতি এবং গভর্নর সঞ্জয় মালহোত্রার ঘোষণাগুলি সাম্প্রতিক ঘটনাবলী এবং অর্থনৈতিক শাসন সংক্রান্ত বিষয়গুলির জন্য গুরুত্বপূর্ণ বিবরণ।

মনে রাখার মতো বিষয়

• ২০০৪ সাল থেকে বিরতির পর আরবিআই ২০২৬ সালের ৫ আগস্ট থেকে নগর সমবায় ব্যাংকগুলিকে নতুন লাইসেন্স দেওয়া পুনরায় শুরু করেছে।
• বৃহত্তর প্রবেশাধিকার এবং সময়োপযোগী অনুমোদন নিশ্চিত করার জন্য লাইসেন্সিং প্রক্রিয়াটি সার্বজনীন ব্যাংকগুলোর অনুরূপ একটি অন-ট্যাপ মডেল অনুসরণ করে।
• আবেদনকারীকে অবশ্যই ঋণ সমবায় সমিতি হতে হবে, যাদের কমপক্ষে ১০ বছরের ইতিহাস, ₹১০,০০০ কোটি টাকার আমানত এবং ₹৩০০ কোটি টাকার নিট সম্পদ রয়েছে।
• কঠোর সতর্কতামূলক মানদণ্ডের মধ্যে রয়েছে CRAR ≥ ১২% এবং Net NPA < ৩%।
• ব্যাপক কার্যক্রম নিশ্চিত করার জন্য প্রাথমিকভাবে বহু-রাজ্য সমবায় সমিতিগুলোকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়।
• ২০২০ সালের সংশোধনী আইনের পর আরবিআই-এর বর্ধিত নিয়ন্ত্রক ক্ষমতা আরও শক্তিশালী তদারকির পথ সুগম করে।
• এই পদক্ষেপটি শহরাঞ্চল ও আধা-শহুরে এলাকায় আরও শক্তিশালী সমবায় ব্যাংক গড়ে তোলার মাধ্যমে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে সমর্থন করে।